Кредитные инструменты — это свидетельство существования задолженности заемщика. Главным подтверждением долга является автоматически открытый в банке счет, который в процессе выплаты долга должен регулярно пополняться. Самым главным инструментом банковского кредита является кредитный договор.
Кредитный договор
Он заключается на срок пользования кредитом и является юридическим документом, при подписании которого заемщик обязуется выполнять обязательства перед банком, без этого документа кредит не может быть предоставлен. Содержание кредитного договора объясняет заемщику в общих чертах все обязательства и права сторон, которые действуют с момента подписания до полного прекращения действия договора, то есть до закрытия ссудного счета в банке.
Банковский кредит в настоящее время — самая распространенная система кредитных отношений. Это объясняется тем, что по сути своей создание банка, в первую очередь, планируется как учреждение по продаже кредитов. К тому же, основная часть выданных денег предоставлялась из привлеченных, а не принадлежащих банку средств, что само собой увеличивает возможности банка. Поэтому банковский процент, как правило, ниже, чем в других кредитных организациях, что и позволяет нам сделать вывод о том, что кредит от банка — самая распространенная система займов.
Внутренняя организация инструмента банковского кредита выражается в отсрочке платежа, которая действует с момента заключения договора на определенный срок, чаще всего этим сроком является календарный месяц. Особенностью данного инструмента является то, что при продаже отсрочки платежа и тех общих денежных средств, что банк перечисляет заемщику, кредитное учреждение параллельно продает свои услуги, такие как оповещение о платеже, Интернет — банкинг, платное годовое ведение счета, страхование заемщика в различных формах и ситуациях и прочее. Продажа второстепенных услуг очень выгодна банку, поэтому без дополнительных услуг кредит на сегодняшнее время не оформляется.
Еще одним из видов банковского инструмента можно назвать залоговую часть. Это тоже в своем роде обязательство оплаты кредита. При длительной, регулярной просрочке, либо при полном отказе оплачивать долговое обязательство, заемщик будет вынужден потерять залоговое имущество, которое было описано при составлении кредитного договора с банком. Это может быть автомобиль, взятый в кредит у банка или квартира, взятая по ипотеке. Поэтому кредитные инструменты, как правило, юридически грамотно оформлены и в случае нарушения кредитного договора, заемщик может понести немалые расходы.
